每個人都有不同的財務(wù)目標(biāo)。它可能是短期目標(biāo)，如為海外度假儲蓄，中期目標(biāo)，如買車，或長期目標(biāo)，如退休計劃。了解一個人的投資個性和財務(wù)風(fēng)險偏好將有助于選擇最佳投資來實現(xiàn)自己的目標(biāo)。
清晰的投資概況是投資的關(guān)鍵第一步。根據(jù)風(fēng)險狀況進(jìn)行投資可以幫助個人投資者建立適合其需求的投資組合。例如，接近退休的投資者應(yīng)選擇低風(fēng)險產(chǎn)品，以減少其投資價值迅速下降的危險。另一方面，為退休進(jìn)行投資的年輕人可以承擔(dān)更大的風(fēng)險并產(chǎn)生更高的潛在回報。他們有長遠(yuǎn)的眼光，這使他們能夠更好地駕馭市場的起伏。
財務(wù)風(fēng)險僅指投資虧損或完全失敗的可能性。根據(jù)基本的金融理論，風(fēng)險越大，利潤就越高。一個人對財務(wù)風(fēng)險的感受會影響他或她的投資選擇。
風(fēng)險承受能力和食欲評估
根據(jù)投資者的風(fēng)險狀況、風(fēng)險承受能力和胃口，可以將其分類如下：
保守（低風(fēng)險）投資：保守的投資將穩(wěn)步上升，并略有波動。投資者最關(guān)心的不是高增長。重點是在保持適度回報的同時產(chǎn)生連續(xù)的收入流。低風(fēng)險投資將是銀行定期存款。
平衡（中等風(fēng)險）：平衡的投資提供良好但不是特別高的長期回報。盡管投資可能偶爾會出現(xiàn)市場波動。為了產(chǎn)生更大的回報，中等風(fēng)險投資者的投資組合通常將風(fēng)險較高但穩(wěn)定的投資選擇與適度風(fēng)險較高的投資選擇相結(jié)合。中等風(fēng)險投資可以是來自大型穩(wěn)定公司或平衡共同基金單位的股票組合。
激進(jìn)（高風(fēng)險）：激進(jìn)投資是指那些承擔(dān)更多風(fēng)險并接受更高波動性以換取更高回報的投資。高風(fēng)險投資包括中小盤股公司的股票，以及股票共同基金的單位。
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