每個(gè)人都有不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)。它可能是短期目標(biāo)，如為海外度假儲(chǔ)蓄，中期目標(biāo)，如買車，或長(zhǎng)期目標(biāo)，如退休計(jì)劃。了解一個(gè)人的投資個(gè)性和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好將有助于選擇最佳投資來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。
清晰的投資概況是投資的關(guān)鍵第一步。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行投資可以幫助個(gè)人投資者建立適合其需求的投資組合。例如，接近退休的投資者應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以減少其投資價(jià)值迅速下降的危險(xiǎn)。另一方面，為退休進(jìn)行投資的年輕人可以承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生更高的潛在回報(bào)。他們有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，這使他們能夠更好地駕馭市場(chǎng)的起伏。
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僅指投資虧損或完全失敗的可能性。根據(jù)基本的金融理論，風(fēng)險(xiǎn)越大，利潤(rùn)就越高。一個(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的感受會(huì)影響他或她的投資選擇。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力和食欲評(píng)估
根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和胃口，可以將其分類如下：
保守（低風(fēng)險(xiǎn)）投資：保守的投資將穩(wěn)步上升，并略有波動(dòng)。投資者最關(guān)心的不是高增長(zhǎng)。重點(diǎn)是在保持適度回報(bào)的同時(shí)產(chǎn)生連續(xù)的收入流。低風(fēng)險(xiǎn)投資將是銀行定期存款。
平衡（中等風(fēng)險(xiǎn)）：平衡的投資提供良好但不是特別高的長(zhǎng)期回報(bào)。盡管投資可能偶爾會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)。為了產(chǎn)生更大的回報(bào)，中等風(fēng)險(xiǎn)投資者的投資組合通常將風(fēng)險(xiǎn)較高但穩(wěn)定的投資選擇與適度風(fēng)險(xiǎn)較高的投資選擇相結(jié)合。中等風(fēng)險(xiǎn)投資可以是來(lái)自大型穩(wěn)定公司或平衡共同基金單位的股票組合。
激進(jìn)（高風(fēng)險(xiǎn)）：激進(jìn)投資是指那些承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)并接受更高波動(dòng)性以換取更高回報(bào)的投資。高風(fēng)險(xiǎn)投資包括中小盤股公司的股票，以及股票共同基金的單位。
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